web hit counter Simulasi Asuransi Mobil All Risk dan Cara Menghitung Preminya - aldohermaya

Simulasi Asuransi Mobil All Risk dan Cara Menghitung Preminya

Simulasi asuransi mobil all risk adalah perhitungan tarif premi asuransi kendaraan yang harus dibayar untuk perlindungan menyeluruh.

Biasanya simulasi ini diberikan agen asuransi sebagai gambaran berapa tarif premi untuk polis yang ditawarkan. 

Ada banyak faktor yang mempengaruhi besaran biaya asuransi mobil all risk, seperti harga mobil, tahun produksi, hingga nomor pelat kendaraan.

Untuk lebih memahami tentang simulasi asuransi mobil all risk dan perhitungan premi asuransi mobil, yuk simak pembahasannya di artikel ini sampai tuntas ya!

Cara Menghitung Simulasi Asuransi Mobil All Risk

Biaya asuransi atau disebut juga dengan premi atau kontribusi adalah sejumlah uang yang harus dibayar nasabah pada perusahaan asuransi.

Nasabah harus membayar premi dalam jangka waktu tertentu sesuai dengan kesepakatan sebelumnya. 

Perhitungan tarif premi atau kontribusi asuransi mobil diatur dalam surat edaran Nomor 6/SEOJK.05/2017 dari Otoritas Jasa Keuangan. 

Untuk pembagian wilayah yang ditentukan oleh OJK sendiri terbagi menjadi tiga, yaitu: 

  • Wilayah 1: Sumatera dan kepulauan sekitarnya. 
  • Wilayah 2: Jawa Barat, Banten, dan DKI Jakarta.
  • Wilayah 3: Seluruh wilayah yang tidak termasuk dalam wilayah 1 dan 2.

Sedangkan untuk penentuan kategori mobil dikelompokkan berdasarkan harga mobil yang menjadi tanggungan. Berikut penjelasannya: 

  • Kategori 1: mobil dengan harga maksimal Rp125 juta.
  • Kategori 2: mobil dengan harga Rp125 juta-Rp200 juta.
  • Kategori 3: mobil dengan harga Rp200 juta-Rp400 juta.
  • Kategori 4: mobil dengan harga Rp400 juta-Rp800 juta.
  • Kategori 5: mobil dengan harga lebih dari Rp800 juta.

Berikut penjelasan persentase biaya asuransi mobil all risk untuk jenis kendaraan nonbus dan nontruk. 

Promo Asuransi Mobil - HEMAT 25% - Tanggung Biaya Full Body Repair di Bengkel Resmi!
Promo Asuransi Mobil - HEMAT 25% - Tanggung Biaya Full Body Repair di Bengkel Resmi!

Promo Asuransi Mobil – HEMAT 25% – Tanggung Biaya Full Body Repair di Bengkel Resmi!

Tarif Premi atau Kontribusi Asuransi Mobil All Risk

Premi atau kontribusi asuransi mobil all risk adalah jumlah biaya yang harus dibayarkan oleh pemegang polis kepada pihak asuransi agar bisa memperoleh manfaat pertanggungan yang komprehensif.

Pertanggungan komprehensif maksudnya adalah asuransi mobil ini akan menanggung biaya ganti rugi dan perbaikan atas segala macam risiko yang terjadi pada mobil pemegang polis.

Risiko-risiko tersebut tidak hanya untuk risiko kerusakan yang berat tetapi juga menanggung ganti rugi atas kerusakan kecil sekalipun seperti mobil lecet, baret, dan sebagainya.

Asuransi ini berbeda dengan asuransi total loss only yang hanya menanggung ganti rugi kehilangan mobil atau kerusakan total minimal 70% dari nilai kendaraan.

Selain premi, ada pula istilah “kontribusi”. Istilah kontribusi asuransi mobil ini ditujukan untuk asuransi mobil syariah baik yang berjenis all risk ataupun yang total loss only.

Baik premi ataupun kontribusi, penentuan tarifnya mengacu pada aturan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Seperti yang dijelaskan di atas, besar kecilnya nilai premi asuransi mobil all risk ditentukan dari jenis kendaraan, kategori harga, dan wilayah.

Untuk mengetahui besaran premi yang perlu kamu bayarkan, kamu bisa menyimak perhitungan dan simulasi asuransi mobil all risk yang akan dijelaskan berikutnya.

Simulasi Biaya Asuransi Mobil All Risk per Tahun

Seperti dijelaskan sebelumnya, tarif premi asuransi mobil memiliki perbedaan. Semua itu tergantung dari harga mobil dan wilayah operasional.

Pada umumnya, premi asuransi mobil all risk dibayarkan setiap tahun. Meski begitu ada juga beberapa perusahaan asuransi mobil yang menerapkan kebijakan pembayaran per bulan.

Cara mudah untuk menghitung premi atau kontribusi asuransi mobil adalah persentase all risk x harga mobil. 

Contoh simulasi asuransi mobil all risk

  • Harga mobil Daihatsu Rocky 1.0 TC MT: Rp250.200.000 
  • Pelat nomor mobil: DKI Jakarta (wilayah 2) 
  • Rate asuransi kategori 3 di wilayah 2: 2,08%–2,29%
  • Biaya premi asuransi all risk: 2.08% x Rp250.200.000 = Rp5.204.160/tahun

Tanggung Biaya Perbaikan dari Lecet hingga Rusak Parah Akibat Terserempet sampai Tabrakan!
Tanggung Biaya Perbaikan dari Lecet hingga Rusak Parah Akibat Terserempet sampai Tabrakan!

Tanggung Biaya Perbaikan dari Lecet hingga Rusak Parah Akibat Terserempet sampai Tabrakan!

Keuntungan Beli Asuransi di Duitpintar

4000+ Bengkel Rekanan

Bengkel rekanan terluas di Indonesia

Harga Terbaik

Jaminan premi termurah untuk mobil Anda

Bantuan Klaim Online

Jaminan manfaat asuransi sesuai polis

Konsultasi Gratis

Konsultasi agen untuk bantu memilih polis yang tepat

Simulasi Biaya Asuransi Mobil All Risk per Bulan

Bila pembayaran premi asuransi mobil all risk setiap tahun dirasa memberatkan, kamu bisa mencoba skema pembayaran premi asuransi mobil bulanan.

Cara mudah untuk menghitung premi atau kontribusi asuransi mobil adalah persentase all risk x harga mobil. 

Contoh simulasi asuransi mobil all risk

  • Harga mobil Daihatsu Rocky 1.0 TC MT: Rp250.200.000 
  • Pelat nomor mobil: DKI Jakarta (wilayah 2) 
  • Rate asuransi kategori 3 di wilayah 2: 2,08%–2,29%
  • Biaya premi asuransi all risk: 2.08% x Rp250.200.000 = Rp5.204.160/tahun

Hasil perhitungan di atas adalah biaya asuransi mobil per tahun. Jadi, untuk per bulannya adalah: Rp5.204.160 : 12 bulan= Rp433.680. 

Simulasi Asuransi Mobil All Risk Garda Oto

Setiap perusahaan asuransi memiliki perhitungan sendiri untuk besaran premi polisnya. Salah satunya adalah Asuransi Astra atau Garda Oto. 

Bagi kamu yang tertarik membeli asuransi mobil dari Garda Oto, untuk mengetahui nilai premi all risk caranya sangat mudah. Cukup dengan mengunjungi laman resmi Asuransi Astra dan masuk ke halaman get quote https://www.asuransiastra.com/garda-oto/get-quote/

Di laman tersebut akan dipandu melalui kotak simulasi. Nah, langkahnya adalah sebagai berikut: 

  • Pilih kota tinggal 
  • Pilih Tipe Proteksi – all risk 
  • Isi lengkap “Informasi Kendaraan” seperti merek mobil, tahun produksi, tipe, seri, penggunaan, wilayah. 
  • Isi “Perluasan Jaminan” (personal accident pengemudi, personal accident penumpang, dan sebagainya). 
  • Klik “Calculate” 
  • Tunggu sampai simulasi premi asuransi Garda Oto keluar. 

Kamu juga dapat mendapatkan simulasi asuransi mobil all risk dari Garda Oto dengan menghubungi call center Garda Akses di nomor 1500112 yang beroperasi selama 24 jam. 

Hanya saja, perlu kamu tahu, bila pertanggungan pada polis ini akan berlaku setelah pihak asuransi melakukan survey kendaraan dan mendapat persetujuan dari Asuransi Astra. 

Simulasi Asuransi Mobil All Risk Sinar Mas

Sama seperti Garda Oto, perusahaan asuransi mobil Sinar Mas juga memberikan layanan simulasi premi yang tersedia di laman resmi, https://www.sinarmas.co.id/produk/kendaraan-bermotor/simulasi

Caranya sebagai berikut: 

  • Masuk ke laman simulasi – Kalkulator Premi Asuransi Simas Mobil 
  • Isi informasi objek pertanggungan (nomor polis, merk, tipe mobil, tahun kendaraan, jenis penggunaan, area parkir, harga kendaraan dan harga pertanggungan). 
  • Pilih jenis asuransi – all risk 
  • Isi jaminan perluasan yang dibutuhkan (bencana alam, huru hara, kecelakaan, jaminan kecelakaan diri, dan lainnya) 
  • Nilai premi akan langsung tertera di laman tersebut. 

Simulasi Asuransi Mobil All Risk AXA Mandiri

Asuransi mobil AXA Mandiri memberikan pilihan polis asuransi all risk dan total loss only. Premi untuk asuransi mobil all risk mulai dari Rp194.000 per bulan sedangkan premi asuransi total loss only mulai dari Rp45.000/bulan.

Simulasi premi asuransi mobil all risk AXA Mandiri bisa dihitung berdasarkan rate premi asuransi mobil yang sudah ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan.

Perhatikan contoh berikut.

Misalnya untuk mobil merek Honda Brio tipe E A/T keluaran tahun 2019 harga Rp115 juta di wilayah Jakarta, maka cara menghitung preminya adalah:

  • Jenis mobil: nonbus nontruk
  • Kategori mobil: Kategori 1 (Rp0 sampai Rp125 juta)
  • Wilayah: 2

Berdasarkan aturan OJK, rate premi asuransi mobil all risk-nya sebesar: 3,26%.

Premi asuransi mobil AXA Mandiri: rate x harga mobil = 3,26 x Rp115.000.000 = Rp3,749,000/tahun.

Simulasi Asuransi Mobil All Risk ACA

Asuransi ACA menyediakan kalkulator premi asuransi mobil di situs resminya. Tujuannya untuk memudahkan nasabah melakukan simulasi asuransi mobil all risk maupun TLO sesuai dengan produk asuransi mobil yang dibeli.

Berikut langkah-langkah untuk melakukan simulasi asuransi mobil all risk ACA:

  • Akses situs resmi https://www.aca.co.id/Asuransi-Kendaraan-Bermotor
  • Cari menu “Rate Calculator” di halaman tersebut
  • Pilih jenis asuransi “Comprehensive (All Risk)”
  • Masukkan plat nomor kendaraan sesuai kode wilayahnya
  • Isi kolom “Harga Pertanggungan” dengan harga beli mobil
  • Klik tombol “Lihat hasil perhitungan”
  • Isi kolom nama sesuai nama pemilik kendaraan
  • Pilih provinsi sesuai yang tertera di STNK mobil
  • Pilih kotamadya/kabupaten sesuai yang tertera di STNK mobil
  • Bila kamu adalah nasabah asuransi ACA, centang kolom “ya”
  • Isi nomor telepon yang bisa dihubungi
  • Isi alamat email aktif
  • Centang kolom captcha “I’m not a robot”
  • Klik tombol “Lihat hasil perhitungan”

Selanjutnya akan muncul perkiraan nilai premi asuransi mobil all risk dari Asuransi ACA dengan asumsi usia kendaraan maksimal 5 tahun.

Simulasi Asuransi Mobil All Risk BCA Insurance 

Perusahaan asuransi BCA Insurance juga menyediakan layanan simulasi asuransi kendaraan bermotor di website resminya. 

Untuk mengetahui berapa tarif premi asuransi mobil BCA Insurance, kamu dapat mengklik tautan https://www.bcainsurance.co.id/product/detail/asuransi-kendaraan-bermotor/kalkulator-asuransi-kendaraan-bermotor

Langkah mengisi simulasi perhitungannya adalah sebagai berikut: 

  • Isi kode plat nomor kendaraan 
  • Isi tipe kendaraan 
  • Isi tahun kendaraan 
  • Tuliskan harga mobil atau nilai pasar saat ini 
  • Pilih jenis asuransi 
  • Pilih jaminan perluasan (bencana alam, huru hara, kecelakaan, jaminan kecelakaan diri dan lainnya). 
  • Klik kirim 
  • Nilai premi pun akan muncul 

Namun, perlu diketahui bahwa simulasi perhitungan ini bukan konfirmasi penutupan asuransi. Tapi hanya indikasi premi yang harus dibayarkan. Perhitungan premi dapat berubah sesuai dengan ketentuan proses dari perusahaan asuransi terkait.

Tabel Simulasi Asuransi Mobil All Risk

Di samping menggunakan kalkulator premi asuransi mobil all risk yang disediakan oleh perusahaan asuransi mobil di atas, cara mudah lainnya untuk mengetahui nilai premi asuransi mobil all risk adalah dengan mengeceknya di tabel simulasi berikut ini.

Tabel Simulasi Asuransi Mobil All Risk di Jakarta dan Sekitarnya

Tabel ini adalah simulasi premi asuransi mobil all risk untuk kategori mobil nonbus dan nontruk di wilayah 2 (Jawa Barat, Banten, dan DKI Jakarta).

Tabel Simulasi Asuransi Mobil All Risk di Sumatera dan Sekitarnya

Tabel ini adalah simulasi premi asuransi mobil all risk untuk kategori mobil nonbus dan nontruk di wilayah 1 yaitu di Sumatera dan Kepulauan sekitarnya.

Tabel Simulasi Asuransi Mobil All Risk di Wilayah Lainnya 

Tabel ini adalah simulasi premi asuransi mobil all risk untuk kategori mobil nonbus dan nontruk di wilayah 3 yaitu selain wilayah Sumatera dan Kepulauan sekitarnya, DKI Jakarta, Banten, dan Jawa Barat.

Manfaat Pertanggungan Asuransi Mobil All Risk

Nah, setelah membaca pembahasan di atas kamu tentunya menjadi lebih paham tentang biaya premi asuransi mobil dan simulasi asuransi mobil all risk di beberapa perusahaan asuransi.

Selain mempertimbangkan biaya asuransi, kamu juga perlu mengetahui manfaat memiliki asuransi mobil all risk dan kerusakan apa saja yang bisa diklaim oleh asuransi kendaran yang kamu miliki.

Berikut ini beberapa keuntungan memiliki asuransi mobil all risk:

1. Memberikan ganti rugi untuk segala risiko

Asuransi all risk sendiri bisa diartikan sebagai perlindungan untuk segala risiko. Mulai dari kerusakan ringan, sedang, berat, hingga kehilangan karena dicuri.

Untuk diketahui, perlindungan all risk atau komprehensif yang ditawarkan perusahaan asuransi lebih mahal dibanding dengan total loss only (TLO).

Sebab, asuransi all risk memberi perlindungan menyeluruh pada sebuah mobil. Jadi, meski kerusakan yang dialami mobil hanya sebatas goresan atau terbaret, klaim tetap akan dikeluarkan.

Meski begitu, kamu tetap harus mempelajari hal-hal yang masuk dalam pengecualian manfaat agar klaim asuransi mobil kamu tidak ditolak.

2. Memberikan penggantian mobil hilang

Seperti yang dijelaskan sebelumnya, asuransi mobil all risk memberikan perlindungan secara menyeluruh, termasuk penggantian mobil baru bila mobil yang kamu asuransikan hilang, misalnya karena dicuri atau karena kecelakaan.

Jadi, bisa dikatakan bahwa asuransi ini juga mencakup manfaat pertanggungan yang bisa diberikan oleh asuransi TLO.

Dengan melakukan klaim asuransi mobil hilang, kamu bisa memperoleh ganti rugi mobil pengganti atau uang senilai dengan harga mobil yang diasuransikan tersebut.

3. Tersedia perluasan manfaat pertanggungan

Beberapa perusahaan asuransi juga menyediakan manfaat perluasan yang bisa dibeli sebagai tambahan (rider) asuransi mobil all risk.

Perluasan manfaat pertanggungannya bisa meliputi ganti rugi akibat bencana alam seperti gempa bumi atau banjir, huru-hara, terorisme, dan risiko-risiko lainnya.

4. Menanggung ganti rugi karena kecelakaan

Kecelakaan yang menimpa saat berkendara tentunya hal yang bisa terjadi tanpa disangka-sangka. Tentunya akan ada biaya yang cukup besar yang perlu kamu keluarkan. Mulai dari biaya berobat sampai biaya perbaikan kendaraan.

Selain memiliki asuransi kecelakaan yang menanggung biaya perawatan di rumah sakit, kamu juga perlu memiliki asuransi mobil yang bisa menanggung biaya perbaikan mobil yang rusak akibat kecelakaan tersebut.

Pertanggungan dari asuransi mobil all risk tentunya sangat membantu keuanganmu dari beban pengeluaran yang terlalu besar.

Rekomendasi Asuransi Mobil All Risk Terbaik

Selain mengetahui simulasi dan perhitungan asuransi mobil all risk, kamu juga perlu tahu perusahaan asuransi apa saja yang menyediakan asuransi mobil all risk terbaik.

Nah, beberapa asuransi mobil berikut bisa menjadi pilihan:

  1. Asuransi mobil Astra Garda Oto
  2. Asuransi mobil Sinar Mas
  3. Asuransi mobil ACA
  4. Asuransi mobil AXA Mandiri
  5. Asuransi mobil Zurich
  6. Asuransi mobil Reliance
  7. Asuransi mobil Tugu Insurance
  8. Asuransi mobil ABDA Auto Insurance
  9. Asuransi mobil Mega Insurance
  10. Asuransi mobil Allianz
  11. Asuransi mobil Sompo

Pentingnya Punya Asuransi Mobil 

Siapa sih yang ingin mengalami kerugian? Sekecil apa pun nilainya pasti tak ada yang mau menghadapi risiko yang merugikan. Begitu juga dengan pemilik mobil. 

Saat berkendara, pastinya dihadapkan dengan kemungkinan terjadi risiko. Baik itu berupa kerusakan karena kecelakaan, kerusuhan, bencana alam atau bahkan terjebak dalam sebuah bentrokan. 

Karena itu, pemilik mobil membutuhkan perlindungan berupa asuransi. Dengan asuransi mobil, maka biaya atas risiko yang timbul bisa dialihkan pertanggungannya ke perusahaan asuransi. 

Salah satu jenis asuransi mobil adalah all risk yang memberikan pertanggungan risiko mulai dari yang kecil hingga besar. 

Namun, biaya asuransi all risk atau komprehensif biasanya lebih mahal, karena perlindungan yang diberikan pun menyeluruh. 

Sebab itu, tak ada salahnya kamu melakukan simulasi asuransi mobil all risk sebelum membeli polisnya. Hal ini dilakukan untuk dapat mengukur kemampuan finansial dalam membeli sebuah produk asuransi

FAQ

Berapa biaya asuransi mobil all risk?

Perlu diketahui asuransi mobil all risk biayanya lebih mahal. Sebab, premi asuransi ini berada di kisaran 3,5 persen dari harga kendaraan per tahunnya.

Apa itu asuransi mobil all risk?

Asuransi all risk adalah perlindungan terhadap segala risiko atau disebut juga dengan asuransi komprehensif. 

Artinya, perusahaan asuransi akan membayar klaim dari segala jenis kerusakan. Mulai dari kerusakan ringan, rusak berat, hingga kehilangan mobil karena pencurian.

Apa itu asuransi Mobil TLO?

Asuransi TLO atau total loss only adalah asuransi yang memberi perlindungan pada mobil dari risiko kehilangan.

Selain itu, TLO juga memberi jaminan risiko akibat pencurian dan biaya kerusakan perbaikan. Namun, bila biaya yang dikeluarkan untuk perbaikan sama dengan atau melebihi 75 persen dari harga kendaraan sebelum kerugian.

Berapa biaya asuransi mobil di Garda Oto?

Garda Oto memiliki perhitungan premi sendiri yaitu, kendaraan dengan nilai hingga Rp125 juta maka asuransi komprehensif nya sebesar 3,44 persen dari harga mobil di pasaran.

Sedangkan untuk TLO dikenakan 1,14 persen dari harga mobil.

Asuransi all risk mobil meliputi apa saja?

Asuransi mobil all risk juga dikenal dengan nama asuransi mobil komprehensif. Ini artinya jenis asuransi tersebut memberikan perlindungan finansial secara menyeluruh.

Pertanggungan asuransi mobil all risk meliputi segala risiko yang terjadi pada mobil yang diasuransikan, yaitu dengan membayar biaya ganti rugi yang dikeluarkan untuk memperbaiki kendaraan atas segala jenis kerusakan, dari yang berat sampai yang ringan sekalipun.

Selain itu, jenis asuransi ini juga menanggung ganti rugi atas kehilangan mobil karena pencurian, selama bukan karena tindakan yang disengaja.

Bagaimana cara menghitung premi?

Cara menghitung premi asuransi mobil all risk adalah rate asuransi mobil sesuai aturan OJK dikali dengan harga mobil yang diasuransikan.

Rate asuransi mobil ini berbeda-beda sesuai dengan jenis kendaraan, kategori harga, dan wilayah mobil tersebut.

Apa asuransi mobil terbaik?

Rekomendasi asuransi mobil terbaik antara lain:

  • Asuransi mobil Astra Garda Oto
  • Asuransi mobil Sinar Mas
  • Asuransi mobil ACA
  • Asuransi mobil AXA Mandiri
  • Asuransi mobil Zurich
  • Asuransi mobil Reliance
  • Asuransi mobil Tugu Insurance
  • Asuransi mobil ABDA Auto Insurance
  • Asuransi mobil Mega Insurance
  • Asuransi mobil Allianz
  • Asuransi mobil Sompo

Apa yang dimaksud asuransi kombinasi?

Asuransi kombinasi adalah gabungan asuransi all risk dan asuransi TLO. Misalnya nasabah menginginkan pertanggungan all risk di 2 tahun pertama, lalu di tahun-tahun berikutnya diubah menjadi asuransi TLO.

Biasanya asuransi kombinasi ini dipilih karena pertimbangan usia kendaraan yang sudah tidak muda lagi dan biaya premi yang lebih murah daripada asuransi all risk murni.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *

ALDOHERMAYA.COM